Банки в США теперь будут искать работодателей, которые платят нелегальным работникам «в конверте».
Минфин США выпустил новые рекомендации для банков: если они видят подозрительные схемы с выплатой зарплат через подставные компании, они должны сообщать об этом властям.
Как обычно работает такая схема?
Компания официально нанимает не работников, а «подрядчика». Этот подрядчик открывает фирму-однодневку, получает деньги якобы за услуги, а потом снимает наличные и раздаёт зарплату рабочим. Никаких payroll taxes, никаких W-2, никаких официальных выплат.
По данным Министерства финансов, только за 2025 год банки уже сообщили о подозрительных операциях более чем на $2,5 миллиарда.
Особое внимание сейчас уделяется строительству, сельскому хозяйству, гостиничному бизнесу и домашнему персоналу.
Но есть ещё один важный момент.
Многие думают, что, если открыть LLC, получить ITIN и работать через неё, государство ничего не увидит. На практике всё наоборот: именно банковские транзакции становятся главным источником информации для государства.
Если вы ведёте бизнес честно и оформляете подрядчиков правильно, для вас ничего не меняется.
А вот схемы с фиктивными компаниями, выплатами наличными и «бумажными» субподрядчиками становятся всё более рискованными.
И, пожалуй, главный вывод из этой новости такой:
В США можно спорить с налоговой.
Можно договариваться с налоговой.
Но рассчитывать на то, что банк ничего не заметит, становится всё сложнее.
Сегодня прозрачность финансовых операций становится не выбором, а новой реальностью бизнеса в США.
