Банки начинают охоту на зарплаты «в конверте»

Банки в США теперь будут искать работодателей, которые платят нелегальным работникам «в конверте».

Минфин США выпустил новые рекомендации для банков: если они видят подозрительные схемы с выплатой зарплат через подставные компании, они должны сообщать об этом властям.

Как обычно работает такая схема?

Компания официально нанимает не работников, а «подрядчика». Этот подрядчик открывает фирму-однодневку, получает деньги якобы за услуги, а потом снимает наличные и раздаёт зарплату рабочим. Никаких payroll taxes, никаких W-2, никаких официальных выплат.

По данным Министерства финансов, только за 2025 год банки уже сообщили о подозрительных операциях более чем на $2,5 миллиарда.

Особое внимание сейчас уделяется строительству, сельскому хозяйству, гостиничному бизнесу и домашнему персоналу.

Но есть ещё один важный момент.

Многие думают, что, если открыть LLC, получить ITIN и работать через неё, государство ничего не увидит. На практике всё наоборот: именно банковские транзакции становятся главным источником информации для государства.

Если вы ведёте бизнес честно и оформляете подрядчиков правильно, для вас ничего не меняется.

А вот схемы с фиктивными компаниями, выплатами наличными и «бумажными» субподрядчиками становятся всё более рискованными.

И, пожалуй, главный вывод из этой новости такой:

В США можно спорить с налоговой.

Можно договариваться с налоговой.

Но рассчитывать на то, что банк ничего не заметит, становится всё сложнее.

Сегодня прозрачность финансовых операций становится не выбором, а новой реальностью бизнеса в США.